One small step for you, one giant misstep for your budget

Here’s a checklist of common errors homebuyers must avoid to make a smart purchase

Other important things to check when buying a home

It's better to get a pre-approved home loan.  Maintain a good credit score.  Assess your short and long-term goals and have a suitable financial plan before you start house-hunting.  Thoroughly check the vicinity and neighbourhood at different times of the day.  Evaluate commuting options and connectivity to your workplace.

When you’re buying a home, advice is never in short supply; every friend, family member, and colleague seems eager to point out the ‘right’ steps to take.  But in the rush to follow every piece of well-meaning guidance, it’s all too easy to overlook a small misstep that doesn’t fit the checklist.  And before you know it, that tiny error has snowballed into a costly blunder, a stark reminder that sometimes the abundance of ‘right’ advice can blind you to the minor wrongs that matter most.

Thus, to make your home buying process a bit easier, we list a few common mistakes that you, as a homebuyer, should definitely avoid.

Going over budget

Even a 10 year old understands that he cannot buy a chocolate worth Rs.100 if he has only Rs.10.  Homebuyers, however, are known to stretch their budgets a little when they go home-hunting.  A slightly better unit for a little extra cost, is tempting.

Ignoring additional costs

“It has been observed that the total cost of property increases by around 10 to 15 per cent when buyers add their interior designing and maintenance costs, moving and packing expenses, etc. These costs are often not accounted for when deciding the homebuying budget, thus straining the buyer’s pockets later”

Additionally, buyers must understand that the bigger the home, the higher the maintenance cost. “Moreover, maintenance costs are recurring expenses, along with utility bills, and daily household expenses. All of this should be taken into consideration before deciding the budget for your new home”

Resale value

Several reports have stated that property prices are skyrocketing. Thus, not asking experts about the resale potential of the house you plan to buy will be foolish. “Brokers can easily tell the approximate appreciation value of all categories of houses in a particular area. Ask multiple brokers and get an idea of the resale value of the home for at least the next five to 10 years”

Home inspection

A decade ago, only a handful of companies offered such services. Today, homebuyers are increasingly undertaking home inspections not just to check the Vaastu of the house but also to assess other key aspects, such as the condition of the house and any hidden issues. “Whether you buy a brand-new home or a resale property, you can conduct a home inspection to ensure that the home you are purchasing is in good condition. Check the flooring, wall finish, ceilings, electrical systems, plumbing, doors, and windows, and categorise the repairs (if any) into three categories—major, minor, and cosmetic. This way, you are mentally and financially prepared to service the home as you please”

Layout and floor

Considering your lifestyle and health conditions, it is essential to ensure that the house you select has a suitable layout that aligns with your needs. For e.g. if you like reading, it should have a quiet corner which receives ample natural light, where you can place your bookshelf and a cosy chair to create your reading nook.

“The house we currently live in has a beautiful balcony, and our morning routine includes having a cup of tea there. Unfortunately, today, either balconies are missing, or are quite tiny. However, we made sure to book a new house with a decently sized balcony so that we can continue our daily routine. It may seem like a small thing, but my husband and I are busy with our office routines throughout the day, and those 30 minutes in the morning are the only time we can spend together peacefully, which is important for us”

Emotional decisions

Don’t fall for attractive offers or get emotionally attached to a property just because the sample flat looks beautiful. Making decisions based on emotions can lead to major disappointments later. Conduct thorough research on the developer, property, vicinity, and crime rate. If possible, visit the locality a few times to get a complete understanding of the area. Being impulsive can lead to hasty and problematic decisions. Also, don’t let the seller pressure you into making a quick decision, remember, there are plenty of houses available in the market.

Hidden charges that can strain your home loan budget

From processing fees to prepayment penalties, hidden charges can inflate the cost of borrowing, leaving many homebuyers financially stretched

While securing a home loan, many buyers focus primarily on the interest rate and EMI, naively assuming that these figures represent the entire cost of borrowing.  However, beneath every home loan’s surface is a complex web of hidden charges, which can significantly impact your total cost of homeownership and unsettle your finances.

“ I was overwhelmed when my loan got approved, but, little did I know that I would have to spend a lot more to earn my homeowner’s tag as the total amount of additional charges was almost three percent of my total loan amount.”

From application fees and closing costs to home loan insurance, these often-overlooked expenses can reveal the true financial commitment.  Understanding these hidden charges is essential for anyone navigating the home loan process.

While not always required, some lenders encourage borrowers to purchase a home loan insurance to protect against default due to unforeseen events like death or critical illness.  These policies can add to monthly expenses or be bundled into the overall loan, quietly raising the effective cost of borrowing.  Although it provides security, it’s often introduced late in the discussion, leaving borrowers under pressure to accept it without time to compare policies.

 Processing Fees

Lenders charge a processing fee, typically a percentage of the loan amount, to cover administrative costs.  While this is usually disclosed upfront, borrowers may not always anticipate how significant this fee can be, especially on large loan amounts.  Some lenders may also add additional charges, such as legal and valuation fees, under this category.

Prepayment and foreclosure charges

“Some lenders allow borrowers to prepay or foreclose the loan partially or fully without charge, but others impose a fee for this, particularly if the loan is at a fixed interest rate.  This fee can discourage borrowers from paying off the loan early, ensuring the lender continues to earn interest”.

A large majority of Indian homebuyers depend on home loans to fulfil their aspiration.  Many make the mistake of opting for the very first offer they can secure, thinking that the stated charges are standard across all lenders.  While most lenders levy these charges, the actual amts can depend on several factors, including the state of the market and the overall lending industry.  Remember that no lender has a monopoly on home loans, and this means that they are competing for your business.

Late payment penalty

If a borrower misses a payment due date, lenders often impose a late payment penalty.  These charges can be hefty and accumulate quickly, particularly if there are multiple missed payments.  This fee not only adds to the total repayment amount but can also affect the borrower’s credit score.

Conversion fee

Some home loan lenders allow borrowers to switch from a fixed interest rate to a floating interest rate or vice-versa, or reduce the interest rate if market rates fall.  However, they charge a conversion fee to make this adjustment, which may not be communicated initially but can be a significant cost if interest rates fluctuate frequently.

Document retrieval fee

At the end of the loan tenure or in the case of foreclosure, lenders may charge a fee to retrieve and release important property-related documents.  This small but additional cost can come as a surprise to the borrowers.

Re-sanction charges

The bank approves home loan and issues a sanction letter.  After this, borrowers usually have to get the home loan amount disbursed within three months of the issuance of the home loan sanction letter.  If you are not able to get the home loan amount disbursed within this time frame, the sanction letter is considered null and void and the bank will have to re-sanction the loan.  In such a scenario, the borrower will have to pay the fee again.

Legal Charges 

Lenders carefully assess the legality and technical aspects of a property to confirm its validity and worth, in the market before proceeding with any transactions.  This due diligence is factored into the overall cost to the borrower.

GST 

“Since home loan services fall in the ‘service category’, they are subject to the Goods and Services Tax (GST).  This tax applies to a range of fees including processing fees, administrative charges, and legal and technical fees.  The current GST rate applicable to home loan services is 18 percent, which increases the overall cost of the home loan for borrowers apart from the actual home loan amount.

Is investing in commercial real estate a smart financial move?

 With strong rental yields, capital appreciation, and tax benefits, CRE offers the potential for steady returns and portfolio diversification.

While residential real estate and traditional investment options such as gold, fixed deposits, and the stock market have long been favoured by investors, commercial real estate has recently piqued the interest of many.  Here’s why.

One of the main reasons why Indian investors are keen on commercial real estate (CRE) is the fact that, “India is integral to corporate office occupiers” portfolios, and many international players are expected to continue to expand in India.  Factors like upbeat leasing, robust outsourcing activity, growth of several micro-markets, and continued expansionary leasing by GCCs and domestic occupiers have boosted investors interest in the office segment, thus making it a lucrative investment proposition for short, medium, and long-term gains.  Retail and logistics assets have also seen good traction recently.

COMMERCIAL REAL ESTATE ROI

The ROI in CRE can be substantial, making it an attractive option for secondary investment.  For instance, let’s consider a commercial property purchased for Rs five crore with an annual rental income of Rs 50 lakh.  Assuming that the property appreciates by four percent annually, the ROI after one year could look something like this:

Rental income: Rs 50 lakh

Property appreciation: Rs 20 lakh (four percent of Rs five crore)

Total return: Rs 70 lakh

ROI: (Rs 70 lakh / Rs five crore) 100 = 14 Percent

This example illustrates how CRE can deliver a strong ROI, combining both steady rental income and property value appreciation.

Ways to earn a good return on investment (ROI) through CRE

1 Rental income : “CRE often provides a steady income stream via leasing.  The potential rental yields are significantly higher than those from residential properties, typically ranging between seven to 15 percent depending on the property type and location.

2 Capital appreciation : Over time, commercial properties appreciate due to market demand, improvements to the property, or developments in the surrounding area.  This alone can ensure a significant capital gain based on the number of years you hold the property investment.

3 Tax benefits : Investors can benefit from various tax deductions related to property depreciation, mortgage interest, and other expenses, enhancing overall returns.

4 Debt equity ratio : ROI on CRE is significantly influenced by the debt-equity ratio.  Ideally, a 100 percent equity investment allows for ROI calculations from day one since all income directly contributes to returns.  However, if debt is involved, the cost of interest reduces net income, impacting the overall ROI until the debt is repaid.

Benefits of CRE as a secondary investment

“CRE typically offers higher returns, often between eight and 12 percent annually, making it more lucrative compared to other real estate investments.  Additionally, CRE serves as a powerful diversification tool, reducing an investor’s risk and exposure to market fluctuations by incorporating a mix of property types like office buildings, retail spaces, and warehouses.  Furthermore, CRE acts as an effective inflation hedge, as lease agreements often include rent escalation clauses tied to inflation, protecting the investor’s income from eroding purchasing power”.

“First, it diversifies portfolios, reducing exposure to stocks and bonds and spreading risk CRE provides steady income through rental income, primarily from long-term mortgages, providing a reliable source of income.  Meanwhile, the potential for property appreciation, especially in high-demand areas, increases capital gains.  Lastly, the use of cash to manage large assets and the inflationary nature of CRE keep returns high, making it a stable and profitable investment.”

How to go about it?

Irrespective of whether you are a seasoned or a novice investor, due diligence is the key to a successful investment.  Understand the market dynamics, especially the local market of the area you are planning to invest in.  Aspects such as the demand, economic conditions, and growth potential are all important.  “Start with assets that are ready for occupancy.  Factors such as the quality, compliance, and legality of an asset can significantly influence its yield potential, so it’s crucial to consider these aspects.  Additionally, assessing the credibility of the developer, and reviewing their historical performance are all essential steps.  The corpus of investment depends on the location and the investor’s risk appetite; however, even for a retail investor the entry point is quite low thanks to Real Estate Investment Trusts (REITs).  There are a few risks that one should keep in mind.  Operational and maintenance factors directly impact the rental value, impacting the potential yield from investments.  Hence, the property’s upkeep is fundamental.  Since leases for CRE usually last for a longer tenure, finding the right tenant for the property may be challenging.  Real estate market knowledge and a longer investment horizon are a necessity to invest in CRE.”

 It’s crucial to thoroughly understand the terms of lease agreements, especially the lease duration and rent escalation clauses.  Proper financial planning is essential, as you’ll need to account for loan repayment (if any), maintenance costs, property taxes, and other expenses.

“Consider whether to manage the property yourself or hire a management company, as effective management can significantly impact ROI.  Ensure the investments align with your financial goals and risk tolerance.  Be aware of zoning laws, tenant rights, and other legal factors that can affect property management and profitability.  Recognise that CRE investments typically require a longer time horizon to realise significant returns, making patience essential for success.”

Even though you are prepared, there is always a chance of things going south in any investment.  Thus, ensure legal compliance and prepare an exit strategy, factoring in market conditions. 

Long - term rentals vs short - term stays: which investment strategy is better?

 Understanding the best strategy for rental investments

Investors are often big on real estate because of its potential to generate handsome rental income.  This passive income is often preferred, due to the straightforward process involved.  Once the tenant is finalised and the paperwork is completed, the homeowner typically doesn’t need to interfere with the tenant, and , it is guaranteed that a set amount will be credited to their account monthly.  However, with the emergence of short-term rentals, the concept of renting has turned on its head.  Homeowners now need to be more hands-on, but does this also increase the ROI?

“Long-term stays usually refer to renting for six months or more-sometimes even stretching into years.  Short-term stays involve renting for shorter durations, typically less than six months.

“Short-term rentals can potentially generate higher income via every stay as compared to long-term rentals.  However, occupancy rates can fluctuate seasonally, impacting overall income.  Long-term rentals offer predictable, consistent income, but the potential for higher returns is limited.

Thus, it is extremely crucial to exercise due diligence and conduct thorough research before diving into any rental investment of this nature.  The investment for both types of rentals is significant, and their returns could be determined seasonally or by their proximity to local attractions.  Therefore, to help determine the conflict between the two rental options, a real estate firm explains each rental option in detail, along with their drawbacks.

SHORT-TERM STAYS

HIGHER RETURNS WITH HIGHER EFFORT

Higher Potential Income:

A well-located apartment in Mumbai’s Bandra or Goa’s Candolim can earn two or three times more through short-term rentals compared to long-term leases, especially during peak seasons.

Flexibility:

Owners can use the property themselves when needed.  This is particularly advantageous in vacation destinations like Udaipur, Goa, Shimla or Puducherry.

 Diverse guest base:

Short-term rentals attract a mix of tourists and business travellers, reducing dependency on a single market segment.

Price adaptability:

Rates can be adjusted based on demand.  During special events that hold cultural significance to that area or the country, short-term rental prices can skyrocket.

HOWEVER, SHORT-TERM RENTALS COME WITH THEIR OWN SET OF CHALLENGES:

Higher Operational Costs:

Frequent cleaning, maintenance, and guest management increases cost.  In cities like Bengaluru, where the IT sector drives short-term corporate stays, maintaining high standards is crucial but expensive.

Seasonal Fluctuations:

Cities like Shimla or Manali see high occupancy during peak seasons but might struggle during off-seasons.

Regulatory Uncertainties:

Many Indian cities are still grappling with regulations for short-term rentals.  In Goa, for instance, there have been ongoing discussions about licensing requirements for short-term rental properties.

More hands-on management:

Short-term rentals require active management.  In a city like Chennai, where both business and leisure travellers are common, catering to diverse needs can be time-consuming.

LONG-TERM RENTALS

LONG-TERM RENTALS STABILITY AND STEADY INCOME

Steady income:

In cities like Mumbai and Delhi, where housing demand remains high, long-term rentals provide a consistent monthly income.  For instance, a two-BHK apartment in Mumbai’s prime location can yield a steady monthly rent of Rs 60,000-70,000 and sometimes even more that that depending on the location.

Lower maintenance:

With tenants typically staying for years, the property experiences less wear and tear.  This is particularly beneficial in older properties in areas like Kolkata’s Park Street or Delhi’s Connaught Place.

Easier management:

Long-term rentals require less day-to-day involvement.  An apartment in Bengaluru’s Indiranagar, for example, might only need attention during yearly maintenance or tenant changes.

Appreciation focus:

Investors can focus on long-term appreciation.  Properties in developing areas have seen significant value increases over time, alongside steady rental income.

HOWEVER, LONG TERM RENTALS ALSO HAVE DRAWBACKS:

Lower to moderate yields:

Rental yields in most Indian cities hover around one to three percent annually for residential properties, which is relatively low as compared to other investment options.  Whilst commercial properties, offer yields of around four to six percent.

Tenant risks:

Issues like non-payment or property damage can be significant.  There is also a possibility of evicting problematic tenants becoming legally complex.   

சொத்து வாங்கும்போது பவர் பத்திர பிரச்னையில் சிக்காமல் இருக்க!

 சொத்து வாங்கும்போது பவர் பத்திர பிரச்னையில் சிக்காமல் இருக்க!

வீடு, மனை போன்ற சொத்துக்களை வாங்குவதற்கான நடவடிக்கையில் ஈடுபடுவோர், ஆவண ரீதியாக பல்வேறு விஷயங்களில் மிக கவனமாக இருக்க வேண்டும். ஒரு சொத்தை அதன் சட்டப்பூர்வ உரிமையாளரிடம் இருந்து மட்டுமே வாங்க வேண்டும் என்பதில் தெளிவுடன் இருக்க வேண்டும்.

பொதுவாக ஒரு சொத்து விற்பனைக்கு வருகிறது என்றால், அதை விற்பவர் அதன் முறையான உரிமையாளரா என்று பார்க்க வேண்டியது அவசியம். சில சமயங்களில் சொத்தின் உரிமையாளர்கள் அதை விற்பதற்கு பொது அதிகார அடிப்படையில் முகவர்களை நியமிப்பது வழக்கம்.

இதில் சொத்தின் உரிமையாளர் நேரடியா முன்னின்று விலை பேசுவது உள்ளிட்ட பணிகளை முடித்தாலும், பத்திரப்பதிவுக்கு வர இயலாத நிலையில் இருக்கலாம். இத்தகைய சூழலில், அவர் தனது சார்பில், விற்பனை ஆவணத்தில் கையெழுத்திட்டு பதிவு பணிகளை முடிக்க பொது அதிகார அடிப்படையில் ஒரு முகவரை நியமிக்கலாம்.

இவ்வாறு நியமிக்கப்படும் முகவர் விஷயத்தில், அனைத்து விஷயங்களும் உரிமையாளரின் கட்டுப்பாட்டில் இருக்கும் என்பதால் பெரிய சிக்கல் ஏற்படாது. ஆனால், சில இடங்களில் உரிமையாளர்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை வாங்கிக்கொண்டு பொது அதிகாரம் அளித்துள்ள நிலையில் முகவர்கள் தான் விற்பனை செய்வர்.

இது போன்ற சொத்துக்களை வாங்கும் போது, அதற்கான பொது அதிகாரம் கொடுத்த உரிமையாளர் உயிருடன் இருக்க வேண்டும் என்பதை புரிந்து செயல்பட வேண்டும்.

குறிப்பாக, அந்த பொது அதிகார ஆவணத்தை உரிமையாளர் ரத்து செய்யாமல் இருக்கிறார் என்பதை உறுதி செய்துக்கொள்ள வேண்டும்.
பொது அதிகார பத்திரத்தை உரிமையாளர் தன்னிச்சையாக ரத்து செய்ய முடியும் என்பதால், நீங்கள் வாங்கும் சொத்துக்கான பொது அதிகார ஆவணம் ரத்து செய்யப்படாமல் உள்ளதை உறுதி செய்ய வேண்டும்.

இதே போன்று, பொது அதிகாரம் கொடுத்த உரிமையாளர் உயிருடன் இருப்பதும் மிக மிக அவசியம். சில இடங்களில் பொது அதிகாரம் கொடுத்த உரிமையாளர், அதை ரத்து செய்யாமல், வேறு ஒரு நபரிடம் விலை பேசி சொத்தை விற்க முயற்சிக்கலாம்.

இதேபோன்ற சூழலில், சொத்து வாங்குவோர் அலட்சியமாக இருந்தால், பல்வேறு சட்ட சிக்கல்களை சந்திக்க வேண்டியிருக்கும்.

பொது அதிகாரம் பெற்ற நபர் இறந்துவிட்டால், அவரது சார்பில் வேறு நபர்கள் அந்த ஆவணத்தை பயன்படுத்த முடியாது. இது போன்று பொது அதிகார முகவர் இறந்த நிலையில் வேறு நபர்கள் சொத்தை விற்க முயற்சித்தால் அதை வாங்கும் நபர்கள் விழிப்புடன் இருப்பது அவசியம்.

அசையா சொத்துக்களை வாங்கும் போது பொது அதிகார முகவர்களை முழுமையாக நம்புவதில் ஏற்படும் பிரச்னைகளை உணர்ந்து செயல்பட வேண்டியது அவசியம்.

தவறினால், சில சமயங்களில் அந்த சொத்து மொத்தமாக பறிபோகும் நிலையும் ஏற்படலாம் என்கின்றனர் பதிவுத்துறை அதிகாரிகள்.

நேரில் சென்று பார்க்காமல் சொத்து வாங்கினால் ஏற்படும் பாதிப்புகள் என்ன?

சொந்தமாக வீடு, மனை வாங்க வேண்டும் என்ற ஆசை நம்மில் பலருக்கும் பரவலாக காணப்படுகிறது. இந்த ஆசையை நிறைவேற்றுவதற்கான வழிமுறையை தேர்வு செய்வதில் போதிய விழிப்புணர்வு இல்லாததால் பல்வேறு தவறுகள் நடப்பதாக கூறப்படுகிறது.

பொதுவாக முதன்முதலில், ஒரு வீடு அல்லது மனை வாங்குவது என்றால் அதற்கான தேடலில் ஈடுபடும் நிலையில் மக்கள் அதிக ஆர்வத்துடன் செயல்படுவர்.

பிரதான நகரத்தில் வீடு வாங்கி குடியேறிய நிலையில் எதிர்கால தேவைக்கு, குறைந்த விலையில் வீட்டு மனை வாங்கலாம் என்று நினைக்கின்றனர்.

இவ்வாறு முதலீட்டு நோக்கத்தில் மனை வாங்குவது எந்த விதத்திலும் தவறு இல்லை. ஆனால், இதற்கான செயல்பாடுகளில் முழுமையான விழிப்புடன் நடந்துகொள்ள தவறினால், உங்கள் முதலீடு உரிய பயனை அளிப்பதற்கு பதில் ஏமாற்றத்தை அளிக்கும் நிலை ஏற்படும்.

பொதுவாக, நமக்கு தெரிந்தவர்கள் மத்தியில் குறைந்தபட்சம் ஒருவர் அல்லது இரண்டு பேராவது, வெளியூரில் மனை வாங்கி வைத்திருக்கிறேன். ஆனால், நான் வாங்கிய மனையை இதுவரை நேரில் சென்று பார்த்ததே இல்லை என்று பரவலாக கூற கேட்டு இருப்போம்.

இத்தகைய நபர்கள், வாங்கிய மனை என்பது அவர்களிடம் இருக்கும் பத்திரத்தில் மட்டுமே காணப்படும். நேரில் சென்றால், அந்த குறிப்பிட்ட ஊரில் அவர் வாங்கிய மனையை அடையாளம் கூட தெரியாத அளவுக்கு தான் பெரும்பாலான மக்கள் இருக்கின்றனர்.

தவணை முறையில் பணம் கட்டினேன், மனை கொடுப்பதாக கூறினார்கள், பத்திரப்பதிவுக்கு என்று ஒரு குறிப்பிட்ட ஊருக்கு அழைத்தார்கள் சென்று பதிவு முடித்தோம். பத்திரம், பட்டா அனைத்தையும் சம்பந்தப்பட்ட ரியல் எஸ்டேட் நிறுவனமே கொண்டு வந்து கொடுத்துவிட்டது.

அந்த பத்திரங்களை வாங்கி, அப்படியே பத்திரமாக வைத்திருக்கிறோம், ஆனால், அதில் குறிப்பிட்டுள்ள நிலம் எங்கு, எப்படி இருக்கும் என்று தெரியாது என்ற நிலையில் பலரும் வலம் வருகின்றனர்.

உண்மையில் இது போன்று முறையான பத்திரங்கள் கையில் இருக்கிறது என்று அமைதியாக இருக்கும் நபர்களின் வாரிசுகள், பின்னர் நிலத்தை தேடி செல்லும் போது தான் பிரச்னையே தெரியவரும். 

பத்திரத்தில் குறிப்பிட்டுள்ள கிராமத்தில் சர்வே எண் மற்றும் மனை எண் விபரங்களை மட்டுமே அடிப்படையாக வைத்து தேடினால் நிலம் எங்கு இருக்கிறது என்று தெரியாது.

இது போன்று நிலத்தை நேரில் பார்க்காத நிலையில், நீங்கள் வாங்கிய சில ஆண்டுகளிலேயே அது வேறு நபர்களால் அபகரிக்கப்பட்டு இருக்கும்.

எதிர்காலத்தில் அந்த நிலத்தை பயன்படுத்தலாம் என்று நீங்கள் நினைத்து காத்திருந்தால், அங்கு வேறு நபர்கள் வீடு கட்டி வசிப்பார்கள்.

முதலீட்டுக்கான இப்படி நேரில் பார்க்காமல் சொத்து வாங்கினால், அதை இழப்பதற்கு நீங்களே தயார் என்று தான் பிறர் பொருள் கொள்வார்கள்.

மனை வாங்கும் போது அதை நேரில் சென்று பார்த்து வாங்குவது மட்டுமல்லாது, குறிப்பிட்ட கால இடைவெளியில் பார்வையிடுவதும் அவசியம் என்கின்றனர் நகரமைப்பு வல்லுனர்கள்.

சொத்துக்குள் நுழையும் வெளியாட்களை வகைப்படுத்தி அறிவது அவசியம்!

 சொத்துக்குள் நுழையும் வெளியாட்களை வகைப்படுத்தி அறிவது அவசியம்!

வீடு, மனை போன்ற சொத்துக்களை வாங்கினால் மட்டும் போதாது, அதை முறையாக பாதுகாப்பதற்கான அடிப்படை வழிமுறைகள் தெரிந்து இருக்க வேண்டும்.  நீங்கள் வாங்கிய சொத்துக்குள் யார், எதற்காக வரலாம் என்பதை முடிவு செய்வது நீங்கள்தான். 

சொத்தின் முழுமையான உரிமையாளர் என்ற அடிப்படையில், அதற்குள் யார் எந்த நோக்கத்துக்காக வருவது என்பதை நீங்கள்தான் தெளிவாக முடிவு செய்ய வேண்டும்.  உங்களுக்கு சொந்தமான சொத்தை பத்திரப்பதிவு செய்து வாங்கினால் மட்டும் போதாது, அதன் முறையான கட்டுப்பாடு உங்கள் கையில் இருக்க வேண்டும்.

ஒரு நபர் வாங்கிய சொத்தில், அவரது குடும்பத்தினர், நண்பர்கள், உறவினர்கள் போன்றோர் உரிமையுடன் உள்ளே வருவர் என்பதால், இதில் எவ்வித பிரச்னையும் இல்லை.  அதே நேரம் தவறான நோக்கத்தில் சிலர், சொத்துக்குள் அத்துமீறி நுழைந்து பிரச்னை செய்வதை தவிர்க்க வேண்டியதும் உங்கள் பொறுப்பு தான்.

இதில், ஒருவருக்கு சொந்தமான சொத்துக்குள் வரும் வெளியார் குறித்த வரையறை என்ன, வகைபாடு என்ன என்பதை அறிய வேண்டும்.  சொத்துக்குள் வருவோரை, விருந்தினர்கள், உரிமம் பெற்ற நபர்கள், அத்துமீறி நுழைபவர்கள் என்று மூன்று வகையாக பிரிக்கலாம்.

விருந்தினர்கள் என்றால், உரிமையாளரால் விரும்பி அழைக்கப்படும் நபர்கள் என்று பொருள்.  இதில் உரிமையாளரின் குடும்பத்தினர், உறவினர்கள், நண்பர்கள் மற்றும் பணி நிமித்தம் உரிமையாளரால் அழைக்கப்பட்ட தொழிலாளர்களும் இந்த வரையறைக்குள் அடங்குவர்.

நீங்கள் வாங்கிய சொத்துக்குள் அலுவலர் நிமித்தமாக குறிப்பிட்ட சில நபர்கள் நுழைய வேண்டிய தேவை இருக்கும் என்பதை புரிந்துக்கொள்ள வேண்டும்.  மின்சார இணைப்பு, தொலைபேசி இணைப்பு, குடிநீர், வடிகால் இணைப்பு, தபால்காரர், உணவு டெலிவரி நபர்கள், சொத்து வரி மதிப்பீட்டாளர், கட்டட அனுமதி தொடர்பாக ஆய்வு செய்பவர்கள், காவல்துறையினர் போன்றோர் உரிமம் பெற்றவர்கள் என்ற அடிப்படையில் நுழைவர்.

இந்த இரண்டு வகைப்பாட்டிலும் அடங்காத சிலர், உங்கள் சொத்துக்குள் வேண்டுமென்றே நுழைவதற்கு வாய்ப்புகள் உள்ளன.  உங்களுக்கு தெரியாமல், உங்கள் வீட்டில் இருந்து ஏதாவது பொருட்களை களவாடும் நோக்கத்தில் சிலர் நுழையலாம்.  மேலும் இதில், வேறு சில குற்ற எண்ணத்துடன் சிலர் உங்களுக்கு தெரியாமல் சொத்துக்குள் நுழைய வாய்ப்பு உள்ளது.

குறிப்பாக, உங்களுக்கு வேண்டுமென்றே பாதகம் ஏற்படுத்தும் நோக்கம் எதுவும் இன்றி, குறிப்பாக அது உங்கள் சொத்து என்பதையும் அறியாமல் சிலர் சொத்தின் வழியே கடந்து செல்வர்.  இதுவும் ஒரு வகையில் அத்துமீறிய நுழைவு என்று தான் வகைப்படுத்தப்படும்.

இவ்வாறு வெளியாட்களை வகைப்படுத்தி, அதில் யாரை அனுமதிக்க கூடாது என்பதற்கான செயல்திட்டத்தை உருவாக்கி உரிமையாளர்கள் செயல்படுத்த வேண்டும்.  அப்போதுதான் சொத்து பாதுகாப்பாக இருக்கும் என்கின்றனர் கட்டுமான துறை வல்லுனர்கள்.